理賠案例-意外傷害險：故意非故意

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理賠案例-意外傷害險：故意非故意

常見理賠問題
意外住院日額險－故意非故意

【案例】

某甲於101年4月1日向保險公司投保新台幣500萬的意外傷害保險，102年1月6日因闖紅燈被煞車不及的計程車撞擊死亡,保險公司以闖紅燈為故意行為，故意行為所致之死亡屬除外責任事故，拒絕理賠，是否有理由？可以主張違法行為不賠嗎？

【說明】

意外傷害險所承保的，是非由疾病引起的外來、突發的意外傷害事故，既謂意外，即係指不確定，非被保險人預期發生的結果，所以被保險人的「故意行為」所致事故，自不屬意外傷害保險所欲承擔的保障範圍。

　　但故意行為的定義必須釐清，如故意行為所致都屬除外，則傷害險可以給付的事故，將寥寥可數。例如騎機車一定是故意行為，騎機車發生車禍死亡依此推論，就會變成故意行為所致事故。其實意外傷害險所指的故意，一般的看法，是指直接故意，即明知並有意使其發生，間接故意並不屬於意外傷害險的故意範圍。舉例說明如下表：

意外傷害險的故意除外是指直接故意：

	定義	舉例
直接故意	明知並有意使其發生	明知對著人頭部開槍會致該人死亡，仍瞄準頭部開槍
間接故意	非明知並有意使其發生，但預見其發生，而其發生並不違背其本意	瞄準樹上的小鳥開槍，但樹上還有一個人，這個人是隔壁的鄰居，平常就看他不順眼了，雖沒有想殺他，但如果打到他就算了