如何規劃保險--變額年金介紹並以「國泰人壽富利多外幣變額年金保險」為例

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如何規劃保險--變額年金介紹並以「國泰人壽富利多外幣變額年金保險」為例

隨著社會人口結構的變化，以及對於未來經濟發展無法完全預知的心理因素下，要如何有效靈活運用現有之資金，創造出最大的保障價值，藉以滿足人生規劃上各階段的需求。最大價值的產生不外乎 - 正確的「投資」，而又要兼具「保障」，市面上保險商品型態那麼多，但僅有「變額壽險」與「變額年金」這兩種型態的商品將滿足投資與保障的雙重功能。

讓我們先介紹「變額年金」的商品特性及其優缺點。

變額年金適合針對退休規劃做安排，要保人於投保當時，即選擇何時開始年金給付，以維持退休後基本生活費用的來源。所謂「變額」，就代表帳戶裏的額度是會隨著投資績效改變，換句話說，在保險裏，這就是指有投資連結到基金。

如果被保險人在還沒年金給付開始時就身故，大部分公司會將帳戶價值給予受益人。當開始年金化時，一般會有提供兩種方式給付年金：
一、一次給付
二、分期給付

商品特色
1. 分離帳戶：要保人繳交保險費後，將所繳保費扣除公司部分費用後，全數金額投入專屬的個人帳戶。
2. 投資選擇：要保人可以自由選擇個人帳戶的投資標的，進行投資規劃，不受保險公司投資表現的影響。
一般所提供的投資標的包含：
‧ 指數型基金
‧ 債卷型基金
‧ 平衡型基金
‧ 貨幣市場基金