醫療費用全都賠？

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醫療費用全都賠？

筱雯與阿忠結婚多年一直渴望有個小孩，歷經萬難終於如願以償，筱雯順利懷孕並將臨盆，不過因為胎位不正，需要剖腹生產。筱雯有些擔心，害怕肚皮上的疤痕會讓她無法再穿上比基尼，於是醫師告訴她可使用除疤凝膠來恢復傷口。阿忠也在筱雯住院生產期間，連絡其業務人員告知喜訊，並詢問業務人員住院所花費的費用：「會不會賠？」。而業務人員告知：「會賠！」。

筱雯出院後，提供住院診斷書及收據向保險公司申請理賠，當理賠結果下來時，卻發現病房費僅給付部分費用，而出院時購買的「除疤凝膠」及「美容矽膠片」，更全數被刪除未獲理賠給付，因此非常生氣，要求保險業務員給一個交代。

其實，很多人購買保險商品並不清楚了解它的保險範圍，當發生理賠事故時，大多僅詢問業務人員住院所花費的費用：「會不會賠？」。而業務人員若不察，隨口回覆：「會賠！」，那可能理賠糾紛也將隨之而來。筆者在處理住院醫療理賠的過程中，就常發生這樣的認知差異。

這種理賠糾紛都是發生在實支實付型住院醫療險。就實支型住院醫療險條款的約定，是指保戶因為疾病或意外，並經醫師診斷需入住醫院接受治療時，於住院期間因治療而產生的醫療費用屬於保險給付範圍；其中還會依不同的費用類別（例如病房費、住院醫療費用、手術費用等），在各自的費用限額裡依實際支付費用進行核付。