理賠小故事～投保了十多年的保單還能要求要批註除外嗎？

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理賠小故事～投保了十多年的保單還能要求要批註除外嗎？

日前我的一位好友阿寬帶著一張核保新契約所發的照會單來找我，他很困擾的來請教我一件很棘手卻不知該怎麼辦的事情？我安慰他～別急，慢慢告訴我！只聽他娓娓道來……事情是這樣的：

阿寬有一位相識十多年的好友～小敏，在她86年剛出社會做保險時，就跟他買了份壽險並附加部份住院醫療險，成為了他的客戶。最近阿寬向小敏介紹公司的新商品，兩人相談甚歡就決定加買醫療險，相關資料送至核保時，剛好碰到抽檢，所以小敏被通知需要體檢，體檢結果雖然各項數值正常，但體檢醫師問診時，問到既往病史時，小敏想起76年時曾驗出為B型肝炎帶原，便據時告知醫生，醫生便隨手寫下來，之後阿寬就接到新契約的照會單，要求對於86年投保的那張保單的主附約，針對B型肝炎及其併發症的治療批註除外。

面對此一困境，阿寬的焦慮全寫在臉上，我寬慰他說：「新契約的批註通常是在合約成立的當下，需要取得保戶的簽名同意方能生效，這張保單都已經過了十多年了，保險公司的訴求自然無理，所照會的批註保戶如果不願簽立，保險公司也不能就此主張而予以批註。」

此外，從另一個角度來看，如果我沒記錯，由於國人B型肝炎帶原的人太多了，這些年各家保險公司的核保規則早已修改，針對B型肝炎帶原如果據實告知，且當下肝功能指數都屬正常值，往往還能以標準體承保。