讀懂傷害保險契約～第十六條：殘廢保險金的申領 Page2

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殘廢診斷書有幾點問題提醒：
一、	同時有勞保殘廢及商業保險殘廢可申請理賠時，建議一次將所需的份數申請足，因為部份醫師似乎不願意單獨為商業保險開立殘廢診斷書。
二、	如勞保已申請殘廢，再向醫師要求另行開立殘廢診斷書遭拒，則可考慮如下的做法：
	1.	一般而言，殘廢診斷書在病歷中應會存有乙份，可向醫院申請影印病歷中留存的殘廢診斷書影本，同時請醫院蓋章，證明與正本相符。
	2.	任職公司應該在為您申請勞保殘廢給付時，可能也留了影本，如能調出再請原開立醫院蓋章，證明與正本相符亦可。
	3.	您也可以直接向勞保局申請開立副本，此時可經由勞保局證明此副本與勞保局收執的殘廢診斷書正本相同。
	4.	如果以上都走不通，則只有依醫療法第七十六條規定向醫院或醫師進行交涉，因為該條規定，醫師如果沒有其他法令上規定的理由，對其診治的病人是不可以拒絕開立診斷書，殘廢診斷書也是診斷書的一種，醫師不能拒絕。

讀者必須注意，勞保的殘廢項目與商業保險未必相同，所以勞保獲得殘廢理賠，商業保險未必有對應的殘廢項目，尤其業務員在面對消費者時，當被詢及"我的勞保已理賠殘廢，我向你買的保險是否有理賠？"時，萬萬不可想當然爾，仍必須檢視商業保險保單中所列的殘廢項目是否有該項殘廢，始能確認是否商業保險亦有理賠。

理賠實務上，常遇到被保險人因種種原因而詐殘，例如明明還看得見，卻謊稱雙目失明看不到，或只是雙下肢機能受損，卻癱在床上謊稱四肢機能永久完全喪失，因保險詐欺案件屢見不鮮，而醫院在臨床上以治療病人為目的，未必能發現病人係為詐騙保險金而來，所以被保險人是可能騙過醫院而取得相關的殘廢診斷書。因此本條第二項即為保險公司保留一個檢驗被保險人體況的機會，意即當保險公司對被保險人之殘廢程度有所懷疑時，是可以要求被保險人至指定醫療院所進行進一步檢驗，以確認殘廢狀況。

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