保險契約條款有疑義？真的會以有利消費者的方式來解釋？

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保險契約條款有疑義？真的會以有利消費者的方式來解釋？

人壽保險單示範條款第一條第二項規定：「本契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以作有利於被保險人的解釋為原則。」。常有消費者問及，保險公司真的願意在契約解釋發生疑義時，以有利於消費者的方式來解釋保單條款？其實這個答案是肯定的。

保險契約是所謂的『附合契約』(亦稱定型化契約)，也就是保險契約條款的約定，是由保險公司單方面所擬定，契約相對人的要保人只有決定是否接受的權利，而無法像一般契約的訂定，是由雙方各自斟酌文字的約定，再相互地溝通、協調、折衝，甚或談判，以決定契約的文字。

保險契約因數量龐大，均採取電腦化的管理，保險公司一者因為非制式的契約，無法以電腦系統管理，故不會接受一個客戶一個版本的契約約定。另外一張保單平均年保費僅數萬元，為此每一契約如同意字斟句酌地修訂，則在法務人力的投注，也相當可觀，故通常不會接受客戶修改契約文字的要求。

因為保單條款是由保險公司單方訂定，消費者根本不可能要求保險公司作條款修正，為求衡平雙方的權利及義務，所以當發生疑義時，自應朝有利於無法參與條款擬定的一方，也就是有利於要保人、被保險人或受益人的方向來解釋，這是所謂「疑義利益歸被保險人解釋」原則，也是一般定型化契約的解釋原則。民國八十二年修正保險法時，也增列第五十四條第二項，其規定為「保險契約之解釋，應探求契約當事人之真意，不得拘泥於所用之文字；如有疑義時，以作有利於被保險人之解釋為原則。」。所以這不僅是契約約定，也是保險法規定的解釋方式。